Un Fondo de Inversión es…

- Un patrimonio formado por las aportaciones de un número variable de personas (denominadas partícipes).
- Este patrimonio se invierte en diferentes activos financieros (renta fija, renta variable, derivados o cualquier combinación de estos, etc.) conforme a la política de inversión del fondo.
- La rentabilidad de la inversión de cada partícipe está en función del rendimiento obtenido por el fondo.

Las primas son invertidas en la combinación de fondos seleccionados, según los perfiles y fondos que pone a disposición la Compañía.
Con esta prima se asigna al cliente un número de participaciones en función del valor liquidativo de los fondos.
Desde el primer momento, la inversión realizada obtendrá la rentabilidad asociada a los fondos de inversión elegidos por el cliente sin que se apliquen gastos adicionales de ningún tipo.

El partícipe de un fondo de inversión sólo tributa cuando realiza el reembolso de las participaciones. Una vez realizado el reembolso, el contribuyente debe tributar por las plusvalías o minusvalías patrimoniales obtenidas con sus inversiones, y como tal debe integrarse en la base imponible del ahorro en el IRPF, tributando según los siguientes tramos:

Hasta 6.000 € – 19%
Entre 6.000 y 50.000 € – 21%
Más de 50.000 € – 23%
Una de las grandes ventajas fiscales de los fondos de inversión es que el traspaso entre fondos está exento de tributación. Es decir, si mueves tu inversión desde un fondo a otro, no tienes que pagar impuestos por las ganancias obtenidas hasta la fecha (plusvalía latente).

Un seguro de ahorro entrega el capital y el interés pactado al vencimiento del mismo. No se producen abonos de intereses periódicos, pero los tipos que se ofrecen suelen ser más atractivos que el de los depósitos bancarios. A diferencia de otros productos de ahorro como los planes de pensiones se garantiza una rentabilidad, que dependerá del tipo de interés, al vencimiento del mismo.

Las exenciones que contempla la legislación fiscal para los planes de ahorro a largo plazo tienen un límite en las aportaciones de 8.000 euros anuales. Además existe un límite total de 240.000 euros por contribuyente. Es decir, la suma de las aportaciones, sean mensuales, trimestrales, semestrales o anuales; o si las hacemos de forma extraordinaria, no pueden superar esa cuantía. Por tanto, quedan libres de tributación los intereses generados por aportaciones hasta un máximo de 8.000 euros al año y totales de 240.000 euros. Además hay que tener en cuenta que el ahorro se debe retener al menos 5 años para poder beneficiarse de esa exención.

En cuanto a cuantías mínimas, las entidades o aseguradoras con las que contratemos este producto pueden exigirnos un importe mínimo en nuestras aportaciones.